Comment l’intelligence artificielle peut-elle être utilisée pour faciliter l’accès des TPME au financement? C’est la question qui a réuni, le 22 juin 2026 à Dar Zaghouan, les Institutions Financières Partenaires (IFP) de la ligne BEI, dans le cadre de la composante 1 du projet Rawafed+. Loin des discours théoriques, cet atelier a privilégié une approche pratique en montrant, à travers des cas d’usage concrets, comment l’IA peut améliorer les processus d’évaluation, d’analyse et d’accompagnement des TPME, contribuant ainsi à faciliter leur accès au financement.
Deux experts, deux regards complémentaires
L’atelier a été animé par Michel Georges Kamel, expert en intelligence artificielle et transformation digitale, fort de plus de 15 ans d’expérience dans l’accompagnement d’institutions financières sur des problématiques liées au crédit, à la gestion des risques, à la conformité et à l’optimisation des processus décisionnels. Il était accompagné d’Amine Rachid, expert bancaire international comptant plus de 30 ans d’expérience dans le financement des TPME, la gouvernance des risques et la transformation bancaire. Cette double expertise, technologique et bancaire, a permis d’ancrer chaque cas d’usage dans les réalités opérationnelles des IFP.
Des objectifs clairs pour une journée utile
L’atelier poursuivait un objectif simple : donner aux IFP des pistes concrètes pour comprendre où et comment l’IA peut réellement faire la différence dans leurs métiers. Il s’agissait de sensibiliser les équipes aux opportunités offertes par l’IA dans la finance, de présenter des cas d’usage concrets applicables au financement des TPME, d’illustrer les gains potentiels en efficacité opérationnelle, gestion des risques, conformité et développement commercial, de favoriser le partage d’expériences entre institutions, et d’identifier des pistes d’intégration adaptées aux priorités et à la maturité digitale de chaque IFP.
Une matinée entre pédagogie et démonstrations pratiques
La session plénière du matin a débuté par une introduction aux principes de l’IA générative et aux fondamentaux du prompt engineering, avant que les experts ne présentent les principales techniques de prompting. L’atelier s’est ensuite poursuivi de manière interactive autour de six cas d’usage concrets, directement applicables aux métiers du financement des TPME. Le premier concerne l’analyse financière automatisée, qui permet la lecture des états financiers et le calcul automatique des ratios afin d’accélérer l’analyse des dossiers de financement. Le deuxième porte sur la recommandation « Next Best Offer », qui vise à identifier les produits et services les plus adaptés aux besoins des clients. Le troisième cas d’usage, le suivi de portefeuille intelligent, repose sur la segmentation et la priorisation automatisées des actions de suivi. Le contrôle documentaire intelligent, quatrième cas présenté, permet la vérification automatique de la complétude et de la cohérence des dossiers. La revue KYC assistée par l’IA a ensuite été abordée, avec l’analyse des bénéficiaires effectifs et la détection d’incohérences. Enfin, la segmentation intelligente permet le regroupement automatisé des PME selon leur profil afin d’améliorer le ciblage commercial.
Une après-midi tournée vers l’appropriation par les IFP
L’après-midi a pris une tournure plus personnalisée : chaque IFP a travaillé en groupe afin d’identifier, les cas d’usage les plus pertinents au regard de ses propres priorités et de son niveau de maturité digitale. Cette approche sur-mesure visait un objectif précis : aider chaque IFP à traduire les enseignements de la matinée en cas d’usage concrets, adaptés aux priorités et au contexte de chaque institution.
La journée s’est clôturée par une session de questions-réponses, puis un moment convivial réunissant l’ensemble des participants.
Une contribution concrète à la modernisation du secteur
Cet atelier s’inscrit dans les actions menées par le projet Rawafed+ auprès des Institutions Financières Partenaires de la ligne BEI, en contribuant à des pratiques plus efficaces et mieux outillées face aux enjeux de gestion des risques, de conformité et de développement commercial. En plaçant l’intelligence artificielle au service de l’accès au financement des TPME, cette rencontre s’inscrit pleinement dans les objectifs de la Composante 1 du projet : renforcer les capacités de ces institutions partenaires.
Rawafed+ remercie l’ensemble des participants ainsi que les experts pour leur contribution à cette journée riche en échanges et en perspectives concrètes pour l’avenir du financement des TPME en Tunisie.
Publié par : Aya OUERTANI, Chargée de communication du projet Rawafed+
